Fintech Dan Perilaku Kredit Berdasarkan Gender : Studi Analisis Pada Peer To Peer Lending
Keywords:
Fintech, Gender, Kualitas Pinjaman, Perilaku Kredit, Peer To Peer Lending
Abstract
Penelitian ini menganalisis perbedaan perilaku kredit berdasarkan
gender dalam konteks fintech, khususnya pada platform peer-to
peer lending. Penelitian ini menggunakan pendekatan deskriptif
kuantitatif, mengevaluasi peningkatan partisipasi pinjaman dan
kualitas pinjaman, dengan fokus pada perbedaan jumlah
pinjaman, disiplin pembayaran, serta risiko gagal bayar antara
laki-laki dan perempuan. Data yang digunakan Data dalam
penelitian ini diperoleh dari website resmi Otoritas Jasa Keuangan
(OJK), khususnya pada bagian statistik fintech. Data yang diambil
mencakup
informasi
mengenai
outstanding
pinjaman
perseorangan dan kualitas pinjaman perseorangan berdasarkan
gender. Karena data yang digunakan bersifat agregat dan
bersumber dari statistik resmi, tidak diperlukan pengambilan
sampel secara langsung dari responden. Data dianalisis
menggunakan metode statistik deskriptif dan inferensial untuk
menilai pola pinjaman serta mengidentifikasi faktor-faktor yang
memengaruhi kualitas kredit. Temuan penelitian menunjukkan
bahwa perempuan cenderung meminjam dalam jumlah yang lebih
besar, memiliki tingkat kedisiplinan lebih tinggi dalam membayar,
dan risiko gagal bayar yang lebih rendah dibandingkan laki-laki.
Sebaliknya, laki-laki lebih sering mengambil pinjaman dengan
jumlah lebih kecil tetapi memiliki risiko gagal bayar yang lebih
tinggi. Hasil penelitian ini memberikan manfaat bagi
pengembangan strategi pemasaran dan perancangan produk P2P
lending yang lebih inklusif dengan memperhatikan karakteristik
serta preferensi yang berbeda berdasarkan gender. Selain itu,
temuan ini juga diharapkan dapat mendukung upaya mendorong
pengelolaan pinjaman yang lebih optimal di masa mendatang
References
A, E. O. (2018). Peer-to-Peer Lending: Business Model Analysis and the Platform Dilemma.
International Journal of Finance, Economics and Trade, 2(3), 31–41.
https://doi.org/10.19070/2643-038x-180005
Amelia, S., Sugiharto, B., & Putri, T. E. (2020). Analisis Pola Prilaku Keuangan Mahasiswa di
Perguruan Tinggi Berdasarkan Faktor-faktor yang Mempengaruhinya dengan
Menggunakan VariabeAmelia, S., Sugiharto, B., & Putri, T. E. (2020). Analisis Pola Prilaku
Keuangan Mahasiswa di Perguruan Tinggi Berdasarka. JASS (Journal of Accounting for
Sustainable Society), 2(01), 67–80.
Ardelia, N., & Margaretha Leon, F. (2021). Faktor–faktor yang mempengaruhi konsumen dalam
menggunakan dan berhutang dengan kartu kredit di Jabodetabek. Jurnal Akuntansi,
Keuangan, Dan Manajemen, 2(2), 83–101. https://doi.org/10.35912/jakman.v2i2.136
Arifin, N., & Robin, R. (2017). Analisis Perbedaan Persepsi Psikologi Keuangan Antara Pria
Dan Wanita Di Kota Batam. Jurnal Penelitan Ekonomi Dan Bisnis, 1(1), 70–85.
https://doi.org/10.33633/jpeb.v1i1.1477
Arner, D., Barberis, J., & Buckley, R. (2016). THE EVOLUTION OF FINTECH: A NEW POST
CRISIS PARADIGM? SSRN Electronic Journal, 47(4), 1271–1319.
https://doi.org/http://dx.doi.org/10.2139/ssrn.2676553
Cendra Arini, S. (2024). Survei OJK Sebut Perempuan Lebih Melek Keuangan Dibanding Laki
laki. DetikFinance. https://finance.detik.com/moneter/d-7407453/survei-ojk-sebut
perempuan-lebih-melek-keuangan-dibanding-laki-laki?utm_source=chatgpt.com
Croson, R., & Uri, G. (2009). Gender Differences in Preferences. Journal of Economic
Literature, 47(2), 1–27. https://doi.org/10.1257/jel.47.2.1 Gender
Dianti, Y. (2017). Teori - Teori Perilaku Keuangan. In Angewandte Chemie International Edition,
6(11), 951–952. http://repo.iain-tulungagung.ac.id/5510/5/BAB 2.pdf
Freedman, S., & Jin, G. Z. (2017). The information value of online social networks: Lessons
from peer-to-peer lending. International Journal of Industrial Organization, 51, 185–222.
https://doi.org/10.1016/j.ijindorg.2016.09.002
Gerarita Sitompul, M. (2018). Urgensi Legalitas Financial Technology (Fintech): Peer To Peer
(P2P) Lending Di Indonesia. Jurnal Yuridis Unaja, 1(2), 68–79.
https://doi.org/10.35141/jyu.v1i2.155
Guo, Y., Zhou, W., Luo, C., Liu, C., & Xiong, H. (2016). Instance-based credit risk assessment
for investment decisions in P2P lending. European Journal of Operational Research,
249(2), 417–426. https://doi.org/10.1016/j.ejor.2015.05.050
Insight Center, K. (2021). Survei KIC: Perempuan Lebih Disiplin dalam Mengelola Keuangan.
Databoks. https://databoks.katadata.co.id/press-release/2021/11/30/survei-kic-perempuan
lebih-disiplin-dalam-mengelola-keuangan?utm_source
Jiang, C., Wang, Z., Wang, R., & Ding, Y. (2018). Loan default prediction by combining soft
information extracted from descriptive text in online peer-to-peer lending. Annals of
Operations Research, 266(1–2), 511–529. https://doi.org/10.1007/s10479-017-2668-z
Kgoroeadira, R., Burke, A., & van Stel, A. (2019). Small business online loan crowdfunding: who
gets funded and what determines the rate of interest? Small Business Economics, 52(1),
67–87. https://doi.org/10.1007/s11187-017-9986-z
Kusnindar, A. A. (2019). TYPE OF GENDER DALAM PENGAMBILAN KEPUTUSAN
KEUANGAN pada UMKM. Jurnal Ilmiah Ekonomi Manajemen: Jurnal …, 10(02), 40–50.
https://ejournal.umpri.ac.id/index.php/JIEM/article/view/1214
Lee, D. K. C., & Teo, E. G. S. (2015). Emergence of Fintech and the Lasic Principles. SSRN
Electronic Journal, 1–17. https://doi.org/10.2139/ssrn.2668049
Lin, X., Li, X., & Zheng, Z. (2017). Evaluating borrower’s default risk in peer-to-peer lending:
evidence from a lending platform in China. Applied Economics, 49(35), 3538–3545.
https://doi.org/10.1080/00036846.2016.1262526
Lyócsa, Š., Vašaničová, P., Hadji Misheva, B., & Vateha, M. D. (2022). Default or profit scoring
credit systems? Evidence from European and US peer-to-peer lending markets. Financial
Innovation, 8(1). https://doi.org/10.1186/s40854-022-00338-5
Ma, H. Z., & Wang, X. R. (2016). Influencing factor analysis of credit risk in P2P lending based
on interpretative structural modeling. Journal of Discrete Mathematical Sciences and
Cryptography, 19(3), 777–786. https://doi.org/10.1080/09720529.2016.1178935
Maskara, P. K., Kuvvet, E., & Chen, G. (2021). The role of P2P platforms in enhancing financial
inclusion in the United States: An analysis of peer-to-peer lending across the rural–urban
divide. Financial Management, 50(3), 747–774. https://doi.org/10.1111/fima.12341
Milne, A., & Parboteeah, P. (2016). The Business Models and Economics of Peer-to-Peer
Lending. SSRN Electronic Journal, May. https://doi.org/10.2139/ssrn.2763682
Morse, A. (2015). Peer-to-Peer Crowdfunding: Information and the Potential for Disruption in
Consumer Lending. Annual Review of Financial Economics, 7, 463–482.
https://doi.org/10.1146/annurev-financial-111914-041939
Muthahhari, T. (2017). Agar Pengusaha UKM Perempuan Tak Lagi Sulit Mengakses Kredit.
Tirto.Id. https://tirto.id/agar-pengusaha-ukm-perempuan-tak-lagi-sulit-mengakses-kredit
czEc?utm_source
Naution, D. A., Hasibuan, R. R. A., & Prayoga, R. (2021). Tingkat Perkembangan Fintech (Financial Technology), Pemahaman Fintech (Financial Technology) dan Minat Mahasiswa
UIN Sumatera Utara. Jurnal Pendidikan Tambusai, 5(3), 9080–9090.
https://jptam.org/index.php/jptam/article/view/2423
Nurjanah, Ramly, A.-R., & Zulhilmi. (2024). FINTECH DAN KEBERLANJUTAN USAHA
MIKRO : STUDI. 9(April), 79–96.
Olii, N., & Nanggong, A. (2022). Peran Literasi Keuangan, Perbedaan Gender dan Inklusi
Keuangan terhadap Kapabilitas Pemasaran UMKM. Benefit: Jurnal Manajemen Dan
Bisnis, 7, 41–55. https://doi.org/10.23917/benefit.v7i2.1488
Paramita, E. a. (2018). Bias Kognitif Dan Kepribadian Individu: Studi Perilaku Investor Muda.
JRMSI - Jurnal Riset Manajemen Sains Indonesia, 9(2), 214–235.
Peter, G., Alexander Koch, J., & Siering, M. (2017). SSRN-id2928833. Forthcoming in the
Journal of Business Economics (2017), Volume 87(January), 537–580.
Poeteri, N. A., Simanjuntak, M., & Hasanah, N. (2021). Persepsi Generasi Milenial Terhadap
Platform Peer-To-Peer Lending Berdasarkan Karakteristik Demografi. Jurnal Indonesia
Sosial Teknologi, 2(3), 411–426. https://doi.org/10.36418/jist.v2i3.106
Sajid, R., Ayub, H., Malik, B. F., & Ellahi, A. (2023). The Role of Fintech on Bank Risk-Taking:
Mediating Role of Bank’s Operating Efficiency. Human Behavior and Emerging
Technologies, 2023. https://doi.org/10.1155/2023/7059307
Silalahi, R., Luh, N., & Hartati, W. (2020). Keunggulan Komparatif Antara Fintech Lending Dan
Kredit Mikro Perbankan. Perbanas Review, 5(1), 2020.
Wajuba, L., Fisabilillah, P., & Hanifa, N. (2021). Analisis Pengaruh Fintech Lending Terhadap
Perekonomian Indonesia. Indonesian Journal of Economics, Entrepreneurship and
Innovation, 1(3), 2721–8287. https://doi.org/10.31960/ijoeei.v1i3.866
Walangitan, P. G. M., Lapian, J. S. L. H. ., & Sumarauw, J. S. . (2020). Perbedaan Fintech Peer
To Peer Lending Antara Generasi X Dan Generasi Y Dalam Model Behavioral Intention Di
Manado. JMBI UNSRAT (Jurnal Ilmiah Manajemen Bisnis Dan Inovasi Universitas Sam
Ratulangi)., 7(3), 640–656. https://doi.org/10.35794/jmbi.v7i3.31428
World Bank. (2016). UKM yang dimiliki Wanita di Indonesia: Kesempatan Emas untuk Institusi
Keuangan Lokal. Frankfurt School of Finance & Management, Sonnemannstrasse, 74.
file:///C:/Users/Aurino Djamaris/OneDrive/Riset Simlibtabmas/Warteg/109534-WP
BAHASA-SME-Indonesia-Final-Ind-PUBLIC.pdf
International Journal of Finance, Economics and Trade, 2(3), 31–41.
https://doi.org/10.19070/2643-038x-180005
Amelia, S., Sugiharto, B., & Putri, T. E. (2020). Analisis Pola Prilaku Keuangan Mahasiswa di
Perguruan Tinggi Berdasarkan Faktor-faktor yang Mempengaruhinya dengan
Menggunakan VariabeAmelia, S., Sugiharto, B., & Putri, T. E. (2020). Analisis Pola Prilaku
Keuangan Mahasiswa di Perguruan Tinggi Berdasarka. JASS (Journal of Accounting for
Sustainable Society), 2(01), 67–80.
Ardelia, N., & Margaretha Leon, F. (2021). Faktor–faktor yang mempengaruhi konsumen dalam
menggunakan dan berhutang dengan kartu kredit di Jabodetabek. Jurnal Akuntansi,
Keuangan, Dan Manajemen, 2(2), 83–101. https://doi.org/10.35912/jakman.v2i2.136
Arifin, N., & Robin, R. (2017). Analisis Perbedaan Persepsi Psikologi Keuangan Antara Pria
Dan Wanita Di Kota Batam. Jurnal Penelitan Ekonomi Dan Bisnis, 1(1), 70–85.
https://doi.org/10.33633/jpeb.v1i1.1477
Arner, D., Barberis, J., & Buckley, R. (2016). THE EVOLUTION OF FINTECH: A NEW POST
CRISIS PARADIGM? SSRN Electronic Journal, 47(4), 1271–1319.
https://doi.org/http://dx.doi.org/10.2139/ssrn.2676553
Cendra Arini, S. (2024). Survei OJK Sebut Perempuan Lebih Melek Keuangan Dibanding Laki
laki. DetikFinance. https://finance.detik.com/moneter/d-7407453/survei-ojk-sebut
perempuan-lebih-melek-keuangan-dibanding-laki-laki?utm_source=chatgpt.com
Croson, R., & Uri, G. (2009). Gender Differences in Preferences. Journal of Economic
Literature, 47(2), 1–27. https://doi.org/10.1257/jel.47.2.1 Gender
Dianti, Y. (2017). Teori - Teori Perilaku Keuangan. In Angewandte Chemie International Edition,
6(11), 951–952. http://repo.iain-tulungagung.ac.id/5510/5/BAB 2.pdf
Freedman, S., & Jin, G. Z. (2017). The information value of online social networks: Lessons
from peer-to-peer lending. International Journal of Industrial Organization, 51, 185–222.
https://doi.org/10.1016/j.ijindorg.2016.09.002
Gerarita Sitompul, M. (2018). Urgensi Legalitas Financial Technology (Fintech): Peer To Peer
(P2P) Lending Di Indonesia. Jurnal Yuridis Unaja, 1(2), 68–79.
https://doi.org/10.35141/jyu.v1i2.155
Guo, Y., Zhou, W., Luo, C., Liu, C., & Xiong, H. (2016). Instance-based credit risk assessment
for investment decisions in P2P lending. European Journal of Operational Research,
249(2), 417–426. https://doi.org/10.1016/j.ejor.2015.05.050
Insight Center, K. (2021). Survei KIC: Perempuan Lebih Disiplin dalam Mengelola Keuangan.
Databoks. https://databoks.katadata.co.id/press-release/2021/11/30/survei-kic-perempuan
lebih-disiplin-dalam-mengelola-keuangan?utm_source
Jiang, C., Wang, Z., Wang, R., & Ding, Y. (2018). Loan default prediction by combining soft
information extracted from descriptive text in online peer-to-peer lending. Annals of
Operations Research, 266(1–2), 511–529. https://doi.org/10.1007/s10479-017-2668-z
Kgoroeadira, R., Burke, A., & van Stel, A. (2019). Small business online loan crowdfunding: who
gets funded and what determines the rate of interest? Small Business Economics, 52(1),
67–87. https://doi.org/10.1007/s11187-017-9986-z
Kusnindar, A. A. (2019). TYPE OF GENDER DALAM PENGAMBILAN KEPUTUSAN
KEUANGAN pada UMKM. Jurnal Ilmiah Ekonomi Manajemen: Jurnal …, 10(02), 40–50.
https://ejournal.umpri.ac.id/index.php/JIEM/article/view/1214
Lee, D. K. C., & Teo, E. G. S. (2015). Emergence of Fintech and the Lasic Principles. SSRN
Electronic Journal, 1–17. https://doi.org/10.2139/ssrn.2668049
Lin, X., Li, X., & Zheng, Z. (2017). Evaluating borrower’s default risk in peer-to-peer lending:
evidence from a lending platform in China. Applied Economics, 49(35), 3538–3545.
https://doi.org/10.1080/00036846.2016.1262526
Lyócsa, Š., Vašaničová, P., Hadji Misheva, B., & Vateha, M. D. (2022). Default or profit scoring
credit systems? Evidence from European and US peer-to-peer lending markets. Financial
Innovation, 8(1). https://doi.org/10.1186/s40854-022-00338-5
Ma, H. Z., & Wang, X. R. (2016). Influencing factor analysis of credit risk in P2P lending based
on interpretative structural modeling. Journal of Discrete Mathematical Sciences and
Cryptography, 19(3), 777–786. https://doi.org/10.1080/09720529.2016.1178935
Maskara, P. K., Kuvvet, E., & Chen, G. (2021). The role of P2P platforms in enhancing financial
inclusion in the United States: An analysis of peer-to-peer lending across the rural–urban
divide. Financial Management, 50(3), 747–774. https://doi.org/10.1111/fima.12341
Milne, A., & Parboteeah, P. (2016). The Business Models and Economics of Peer-to-Peer
Lending. SSRN Electronic Journal, May. https://doi.org/10.2139/ssrn.2763682
Morse, A. (2015). Peer-to-Peer Crowdfunding: Information and the Potential for Disruption in
Consumer Lending. Annual Review of Financial Economics, 7, 463–482.
https://doi.org/10.1146/annurev-financial-111914-041939
Muthahhari, T. (2017). Agar Pengusaha UKM Perempuan Tak Lagi Sulit Mengakses Kredit.
Tirto.Id. https://tirto.id/agar-pengusaha-ukm-perempuan-tak-lagi-sulit-mengakses-kredit
czEc?utm_source
Naution, D. A., Hasibuan, R. R. A., & Prayoga, R. (2021). Tingkat Perkembangan Fintech (Financial Technology), Pemahaman Fintech (Financial Technology) dan Minat Mahasiswa
UIN Sumatera Utara. Jurnal Pendidikan Tambusai, 5(3), 9080–9090.
https://jptam.org/index.php/jptam/article/view/2423
Nurjanah, Ramly, A.-R., & Zulhilmi. (2024). FINTECH DAN KEBERLANJUTAN USAHA
MIKRO : STUDI. 9(April), 79–96.
Olii, N., & Nanggong, A. (2022). Peran Literasi Keuangan, Perbedaan Gender dan Inklusi
Keuangan terhadap Kapabilitas Pemasaran UMKM. Benefit: Jurnal Manajemen Dan
Bisnis, 7, 41–55. https://doi.org/10.23917/benefit.v7i2.1488
Paramita, E. a. (2018). Bias Kognitif Dan Kepribadian Individu: Studi Perilaku Investor Muda.
JRMSI - Jurnal Riset Manajemen Sains Indonesia, 9(2), 214–235.
Peter, G., Alexander Koch, J., & Siering, M. (2017). SSRN-id2928833. Forthcoming in the
Journal of Business Economics (2017), Volume 87(January), 537–580.
Poeteri, N. A., Simanjuntak, M., & Hasanah, N. (2021). Persepsi Generasi Milenial Terhadap
Platform Peer-To-Peer Lending Berdasarkan Karakteristik Demografi. Jurnal Indonesia
Sosial Teknologi, 2(3), 411–426. https://doi.org/10.36418/jist.v2i3.106
Sajid, R., Ayub, H., Malik, B. F., & Ellahi, A. (2023). The Role of Fintech on Bank Risk-Taking:
Mediating Role of Bank’s Operating Efficiency. Human Behavior and Emerging
Technologies, 2023. https://doi.org/10.1155/2023/7059307
Silalahi, R., Luh, N., & Hartati, W. (2020). Keunggulan Komparatif Antara Fintech Lending Dan
Kredit Mikro Perbankan. Perbanas Review, 5(1), 2020.
Wajuba, L., Fisabilillah, P., & Hanifa, N. (2021). Analisis Pengaruh Fintech Lending Terhadap
Perekonomian Indonesia. Indonesian Journal of Economics, Entrepreneurship and
Innovation, 1(3), 2721–8287. https://doi.org/10.31960/ijoeei.v1i3.866
Walangitan, P. G. M., Lapian, J. S. L. H. ., & Sumarauw, J. S. . (2020). Perbedaan Fintech Peer
To Peer Lending Antara Generasi X Dan Generasi Y Dalam Model Behavioral Intention Di
Manado. JMBI UNSRAT (Jurnal Ilmiah Manajemen Bisnis Dan Inovasi Universitas Sam
Ratulangi)., 7(3), 640–656. https://doi.org/10.35794/jmbi.v7i3.31428
World Bank. (2016). UKM yang dimiliki Wanita di Indonesia: Kesempatan Emas untuk Institusi
Keuangan Lokal. Frankfurt School of Finance & Management, Sonnemannstrasse, 74.
file:///C:/Users/Aurino Djamaris/OneDrive/Riset Simlibtabmas/Warteg/109534-WP
BAHASA-SME-Indonesia-Final-Ind-PUBLIC.pdf
